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                探索金融赋能创新创业新模式

                时间:2020-08-21

                  北京市历来高度重视创业投资的发展,采取了财政资金引导、实施风险补贴、加强资本对接等一系列措施,支持创业投资行业发展壮大,引导资本投向战略性新兴产业和高技术产业领域中具有原始创新、集成创新或消化吸收再创新属性的初创期、早中期创新型企业。

                  引导资本支持创新创业

                  一是政府出资设立创业投资引导资金。以中关村为例,先后成立中关村创业投资引导资金、中关村天使投资引导资金等,并采用参股设立创业投资基金的方式与社会资金开展合作。重点加强与社会知名创业投资机构、行业领军企业、中关村科学城重点高校院所以及知识产权代理运营公司等的联系,设立了各具侧重的引导资金合作子基金。

                  二是实施对创业投资机构的风险补贴政策。对投资于中关村成立五年以内(生物医药企业可以放宽到8年)科技企业的创业投资机构,按照其实际投资额的10%给予风险补贴,单笔补贴金额不超过100万元,对单个机构的年度补贴金额不超过200万元。

                  三是搭建创业投资机构和企业的长效对接机制。充分利用政府掌握的信息资源优势,加强初创期企业与创业投资机构、天使投资人之间的沟通渠道建设。依托中关村管委会、行业协会、大学科技园、孵化器等,定期推荐有融资需求的重点项目和企业,并组织开展融资路演活动,向投资人进行创业项目展示和发布。

                  “创新创业者的银行”

                  以科技创新引领金融创新,用金融创新服务科技创新,努力建设科创企业综合金融服务平台,是北京建设全国科技创新中心的重要路径。北京中关村银行是初创的民营银行,自身既是服务于北京市建设全国科技创新中心的金融机构,又是需要政府和社会支持的民营企业。致力于打造“创新创业者的银行”,帮助创新创业者实现梦想。截至2019年底,中关村银行累计为小微企业发放贷款59.5亿元,占对公贷款的46.38%;累计为民营企业发放贷款额82.61亿元,占对公贷款的64.39%;累计为科技型企业发放贷款48.99亿元,占对公贷款的38.18%。

                  中关村联合金融机构推出“中关村科技企业抗疫发展贷”。针对创新创业企业在复工复产中面临资金链紧张、亟须大量低成本的信贷资金支持这一突出问题,在人行营管部的支持下,与国开行北京分行、工商银行北京分行、北京银行、中关村担保等8家活跃在中关村示范区的重点银行、担保机构深入沟通,联合推出了专门针对中关村企业尤其是中小微企业的专属信贷产品——“中关村企业抗疫发展贷”,该产品有四个突出特点:一是额度大,产品总额度为200亿元。二是品种多,产品集合了信用贷款、知识产权质押贷款等多个科技信贷品种,鼓励开展投贷联动、无还本续贷等新模式。三是利率低,企业贷款利率不高于同期公布的LPR(贷款基础利率),符合央行再贷款条件企业的贷款利率最低可达2.05%,担保费也有较大优惠。四是审批快,建立绿色快速审批通道,对符合条件的企业最快可在一个工作日内批复贷款。截至目前,合作银行共计发放了271笔贷款,金额51.2亿元,平均贷款利率为3.55%,平均贷款金额约1800万元。

                  问题及建议

                  当前,北京市金融赋能创新创业创造工作的推进也面临着几大问题及挑战,主要体现在:一是风险分担机制不完善,难以充分调动相关机构的积极性,科技创新型企业普遍具有轻资产、无抵押、发展快、风险大的特点,金融机构服务科技创新型企业时,面临降低企业融资成本和承担企业较高信用风险的矛盾局面。二是金融机构和科技创新主体的供需对接平台尚不完善,金融机构向科技企业提供融资,是无法单纯通过报表进行判断的,获取相对准确的信息是金融机构需要掌握的核心判断标准。三是知识产权评估体系不完善,目前绝大部分金融机构不具备建立知识产权评估机构的能力和实力,需要政府牵头、银保监局、地方知识产权管理部门共同参与建设,逐步建立专门的知识产权资产评估机构库。

                  面向加快建设具有全球影响力的全国科技创新中心的战略要求,以及应对复杂多变国际国内形势和新冠肺炎疫情带来经济下行压力等挑战的现实要求,北京市必须充分提升金融服务科技创新企业、保障经济平稳运行的能力,更好地助推全国科技创新中心建设和实现高质量发展。

                  一是建立风险分担机制。充分发挥政府调节手段,针对不同发展阶段的企业贷款损失,向金融机构提供一定比例风险补偿资金,并提高信用类贷款及专利权、商标权、著作权等质押贷款风险补偿资金比例,提高损失容忍度,为金融机构服务科创企业保驾护航。

                  二是进一步优化互联网金融环境。建立金融科技行业白名单机制,允许白名单中的合规金融科技公司,在北京通过合规渠道进行消费金融宣传,让良币驱逐劣币。通过监管沙盒试点方式,帮助白名单企业进行金融科技创新探索,并鼓励传统金融机构与白名单内企业进行金融科技业务合作,促进金融科技服务金融业务发展。

                  三是破除数据孤岛障碍。建立一个能够整合企业信用信息的平台,不仅仅是能反映工商、税务、金融、司法等政府部门掌握的数据,更多的是需要与商业机构所掌握的支付、商业、物流等大数据进行整合,由专业机构充分运用金融科技手段,挖掘、分析、运用相关信息,形成信用风险信息的“精准画像”。按照信息共享机制,所有金融机构均可在该平台进行查询。这样就有助于金融机构对科创型企业的信用风险判断,有力支持金融机构对优秀科创企业给予信用支持。同时,进一步加强数据在真实性上的多重稽核机制的建立,确保金融机构实现“见数即贷”的远景目标。

                  四是完善知识产权评估体系。建立专门的知识产权资产评估机构。建立知识产权质押融资评估机构库,从源头上把控风险;培养专业领域技术人才,开展贷前尽职调查、对质物实现动态管理;积极对接国家知识产权运营公共运营服务平台,实现质物的快速处置等。

                作者系送20元可提现棋牌游戏委员、北京佳讯飞鸿电气股份有限公司董事长

                责任编辑 郭隆